一、個人信貸盡職調(diào)查的原則

1.四眼原則

2.實地原則

3.獨立調(diào)查原則

4.回避原則

5.面談、面簽原則

6.公正辦理原則

7.多維原則

8.限時原則　　

二、個人信貸盡職調(diào)查的方式

三、個人信貸盡職調(diào)查的程序

1.明確調(diào)查人員

2.與客戶溝通，作好調(diào)查準備

3.實施調(diào)查行為

4.分析與論證

5.撰寫調(diào)查報告

6.移交信貸審查部門或提交獨立信貸審批

四、個人信貸盡職調(diào)查的責任管理

五、受理并審核客戶信貸申請

1、受理客戶信貸申請

2、借款人需要提供的書面資料

3、貸款用途證明（或用途聲明）要求

4、對客戶申請與資料進行初步認定

六、收集客戶信息資料

1、現(xiàn)場收集

2、非現(xiàn)場收集

3、客戶資料收集的六個必須

七、客戶調(diào)查重點

1.調(diào)查客戶民事行為能力

2.調(diào)查客戶真實身份

3.調(diào)查客戶居住和工作穩(wěn)定性

4.調(diào)查客戶信用狀況

5.調(diào)查客戶還款能力

6.調(diào)查貸款用途

7.調(diào)查擔保能力

8.調(diào)查信貸業(yè)務綜合效益情況

9.客戶信貸調(diào)查的六個結合

八、撰寫調(diào)查報告

總體要求

結構要求

信貸方案設計

信貸方案設計的七個對接

九、調(diào)查結果的處理